محاسبهگر اقساط و سود وام بانکی
با استفاده از این محاسبهگر وام میتوانید مبلغ قسط ماهانه، سود کل و مجموع پرداختی وام را بهصورت دقیق، سریع و آنلاین محاسبه کنید. کافی است مبلغ وام، نرخ سود یا کارمزد و مدت بازپرداخت را وارد کنید تا ابزار، تمام محاسبات را بهطور خودکار انجام دهد.
این ابزار برای محاسبه انواع وامها مانند وام بانکی با سود ثابت، وامهای شخصی، خرید کالا، خودرو، مسکن و حتی وام قرضالحسنه قابل استفاده است.
محاسبهگر وام
نحوه محاسبه اقساط و سود وام چگونه است؟
در سیستم بانکی ایران دو نوع وام بیشتر دیده میشود:
وام قرضالحسنه (بدون سود – فقط کارمزد)
2️⃣ وام عادی یا تسهیلات با سود (وام با نرخ بهره بانکی)
نحوه محاسبه اقساط این دو وام کاملاً با هم متفاوت است. در ادامه هر دو روش را دقیق و قابلفهم توضیح میدهیم.
⭐ ۱. نحوه محاسبه قسط و کارمزد وام قرضالحسنه
در بسیاری از تسهیلات قرضالحسنه، بانک سالی یکبار از روی ماندهٔ اصل وام کارمزد میگیرد. این یعنی کارمزد نه بر مجموع وام و نه بهصورت سود مرکب ماهانه، بلکه سالانه از مقدار باقیمانده محاسبه و اخذ میشود.
فرض کنیم:
- P = مبلغ وام (اصل)
- r = نرخ کارمزد سالانه (مثلاً ۴٪ → 0.04)
- n = تعداد کل اقساط (بر حسب ماه)
- m = n / 12 = تعداد سالهای بازپرداخت (اگر n مضربی از 12 نباشد، سال آخر کسری خواهد بود)
گاهی بانک برای سادهتر شدن، کل کارمزد سالانه را محاسبه کرده و سپس آن را بهصورت مساوی بین ماههای همان سال پخش میکند (همان چیزی که در بند 3 اشاره شد). مزیت: اقساط در طول سال ثبات بیشتری دارند.
فرمول برای هر ماه در سال t (اگر کارمزد ماهیانه پخش شود):
قسط ماهانه = (P / n) + [ (ماندهاصل ابتدای سال t × r) / 12 ]
مثال عددی ساده
فرض:
- مبلغ وام P = 60,000,000 تومان
- مدت = ۲۴ ماه (۲ سال) → n = 24، m = 2
- نرخ کارمزد سالانه r = 4% = 0.04
در این حالت با توجه به اینکه ابتدای هر سال کارمزد دریافت میشود قسط اول و سیزدهم به کارمزد و مابقی به اصل وام تقسیم می شود و به این ترتیب مبلغ شصت میلیون تومان را به عدد 22 تقسیم می کنیم تا اقساط معمولی وام بدست بیایید برای محاسبه کارمزد باید باقی مانده وام را در عدد کارمزد یعنی 4 درصد ضرب کنیم برای این مثال ماه اول کارمزدی که دریافت می شود:
60,000,000 * 0.04 = 2,400,000 کارمزد سال اول
60,000,000 / 22 = 2,727,272 اقساط
30,000,000 * 0.04 = 1,200,000 کارمزد سال دوم
⭐ ۲. نحوه محاسبه قسط و سود وام عادی (با سود بانکی)
در وامهای بانکی (مثلاً با سود ۱۸٪)، مبلغ قسط با فرمول وامهای قسط ثابت (Installment Loan) محاسبه میشود. در این روش قسط ماهانه ثابت است، اما ترکیب قسط (سهم سود و سهم اصل) در ماههای مختلف تغییر میکند.
✔️ این محاسبهگر چه کارهایی انجام میدهد؟
1) محاسبه قسط ماهانه با فرمول استاندارد بانکی
قسط ماهانه بر اساس فرمول وام با سود ثابت (Installment Loan) محاسبه میشود تا نتیجه دقیق و قابل استناد باشد.
2) نمایش مجموع پرداختی وام
این بخش به شما نشان میدهد که در پایان دوره بازپرداخت، مجموعاً چه مبلغی بابت وام پرداخت کردهاید (اصل + سود).
3) محاسبه سود یا کارمزد کل وام
تمام مبلغ اضافهای که در طول مدت به بانک پرداخت میکنید بهصورت شفاف نمایش داده میشود.
4) نمایش جدول اقساط ماهانه (در صورت فعال بودن)
در این جدول میتوانید ببینید در هر قسط چه مقدار اصل وام و چه مقدار سود پرداخت میکنید و مانده وام ماهبهماه چگونه کاهش پیدا میکند.
✔️ چرا استفاده از محاسبهگر اقساط وام ضروری است؟
بانکها معمولاً فقط مبلغ قسط را اعلام میکنند، اما این ابزار کمک میکند قبل از دریافت وام:
- قسطها را مدیریت کنید
- وامهای مختلف را با هم مقایسه کنید
- کمتر تحت فشار مالی قرار بگیرید
- بدانید دقیقاً چقدر سود پرداخت میکنید
- بفهمید کدام مدت بازپرداخت برای شما بهتر است
این ابزار به شما کمک میکند قبل از گرفتن وام، تصویر دقیقی از شرایط و هزینههای آینده داشته باشید و تصمیم هوشمندانهتری بگیرید.
✔️ ویژگیهای این ابزار:
- محاسبه سریع و دقیق
- رابط کاربری ساده و قابل فهم
- مناسب تمام وامهای بانکی با سود ثابت
- مناسب وامهای شخصی، خرید کالا، خودرو، مسکن و…
- بدون نیاز به ثبتنام یا اطلاعات شخصی
✔️ چگونه استفاده کنیم؟
1- مبلغ وام موردنظر را وارد کنید
2- نرخ سود سالانه بانک را انتخاب کنید
3- مدت بازپرداخت را بر حسب ماه مشخص کنید
4- روی دکمه محاسبه بزنید
5- نتیجه کامل شامل قسط ماهانه، مجموع پرداختی و سود کل نمایش داده میشود
در صورت نیاز، جدول کامل اقساط را نیز مشاهده کنید.